What is a Payment Gateway in Electronic Payment Systems in Hindi
Makhanlal Chaturvedi University / BCA / Information Technology Trends
What is a Payment Gateway in Electronic Payment Systems
Payment Gateway in Electronic Payment Systems in Hindi
What is a Payment Gateway in Hindi
Payment Gateway एक ऑनलाइन सेतु‑साधन है जो Customer के browser और Merchant के bank के बीच भुगतान डेटा को सुरक्षित तरीके से ले जाता है। बिलकुल वैसे ही जैसे दुकान पर लगे Point‑of‑Sale Terminal कार्ड को swipe करके बैंक से अनुमति लेता है, Payment Gateway ई‑कॉमर्स साइट, mobile app या subscription platform पर कार्ड, UPI, नेट‑बैंकिंग व wallet जैसे तमाम तरीकों से रियल‑टाइम में ट्रांज़ैक्शन को पूरा कराता है।
यह गेटवे end‑to‑end एन्क्रिप्शन, Tokenization व 3‑D Secure जैसे सुरक्षा मानकों का पालन करता है, ताकि कार्ड डिटेल कभी भी plain text में इंटरनेट पर न जाएं। इसके साथ‑साथ यह PCI‑DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) लेवल‑1 compliance भी सुनिश्चित करता है, जो दुनिया‑भर में कार्ड डेटा सुरक्षित रखने का सबसे सख़्त नियम‑कायदा है।
सरल शब्दों में कहें तो Payment Gateway online shop के cash‑counter जैसा है—वैसा काउंटर जो 24×7 खुला रहता है, सेकेंडों में लेन‑देन authorize करता है और फिर पैसे को settle करके Merchant के बैंक खाते तक पहुँचा देता है।
इसके बिना डिजिटल भुगतान संभव तो है, मगर प्रत्येक व्यापारी को अलग‑अलग बैंक, कार्ड नेटवर्क और fraud‑filter से ख़ुद कनेक्शन बनाना पड़ता; जो तकनीकी रूप से कठिन, महँगा और समय लेने वाला काम है। गेटवे इन सभी कड़ियों को एक ही plug‑and‑play API में बदल देता है।
Working process of Payment Gateway in Hindi
नीचे दिया गया क्रम दिखाता है कि एक साधारण online transaction के समय Payment Gateway पर्दे के पीछे कैसे काम करता है—
- Step 1 – Order Placement: Customer प्रोडक्ट चुनता है और Checkout पेज पर भुगतान का तरीका चुनता है।
- Step 2 – Data Encryption: कार्ड नंबर, CVV, UPI ID या Token को गेटवे SSL/TLS से एन्क्रिप्ट करके अपने सर्वर पर भेजता है।
- Step 3 – Acquiring Bank Handoff: गेटवे यह डेटा Acquirer Bank तक पहुँचाता है ताकि कार्ड नेटवर्क (Visa, Mastercard, RuPay) से अनुमति ली जा सके।
- Step 4 – Network Routing: कार्ड नेटवर्क संबंधित Issuer Bank (वह बैंक जिसने कार्ड जारी किया है) तक अनुरोध भेजता है।
- Step 5 – Authorization Response: Issuer पर्याप्त balance, किसी धोखाधड़ी या सीमा की जाँच कर Approve / Decline संदेश लौटाता है।
- Step 6 – Gateway Callback: गेटवे यह परिणाम तुरंत Merchant Server व Customer के ब्राउज़र को बताता है; असफल होने पर कारण भी दिखाता है।
- Step 7 – Batch Settlement: दिन के अंत में गेटवे सफल ट्रांज़ैक्शन batch बनाकर नेटवर्क को भेजता है, जिसके बाद T+1 या T+2 दिनों में राशि Merchant के बैंक खाते में पहुँचती है।
Popular Payment Gateway providers in India in Hindi
भारत का FinTech सेक्टर तेज़ी से बढ़ रहा है और कई गेटवे plug‑and‑play समाधानों के साथ बाज़ार में उपलब्ध हैं। नीचे उल्लेखित प्रमुख गेटवे अक्सर E‑commerce, SaaS, Subscription और Donation वेबसाइटों पर देखे जाते हैं—
| Provider Name | MDR (Card/UPI) | Typical Settlement | विशेष सुविधाएँ |
|---|---|---|---|
| Razorpay | ≈ 2% + GST | T+1 | Instant Refunds, Smart Route, UPI AutoPay |
| Paytm Payment Gateway | ≈ 1.8‑2.2% | T+1 | 14+ Wallets, Paytm Postpaid, Sub‑merchant KYC |
| PayU | ≈ 2% | T+2 | One‑Click Checkout, Lazy Pay, Risk Engine |
| CCAvenue | ≈ 2% | T+2 | 200+ Payment Options, Multi‑Currency, IVR Pay |
| Cashfree Payments | ≈ 1.75‑2% | T+1 | Auto Collect, Bank Account Verification, Payout API |
| Instamojo | ≈ 2‑2.5% | T+3 | Smart Links, Online Store, Credit Line |
| PhonePe Payment Gateway | ≈ 1.8% | T+1 | UPI Intent Flow, Own Wallet, Ads Platform |
| Pine Labs Gateway | Custom | T+1 | POS & Online Unified Dashboard, BNPL Integrations |
ध्यान रहे—ऊपर वर्णित Merchant Discount Rate (MDR) समय‑समय पर बदल सकते हैं। सटीक शुल्क व समझौते के लिए संबंधित Gateway की आधिकारिक वेबसाइट या Sales Team से ही पुष्टि करें।
Role of Payment Gateway in secure transactions in Hindi
डिजिटल भुगतान में विश्वसनीयता का मूल आधार Security Layers है। Payment Gateway निम्नलिखित तरीकों से हर ट्रांज़ैक्शन को सुरक्षित करता है—
- End‑to‑End Encryption: AES‑256 या उससे उच्च स्तर की encryption कार्ड डेटा को human‑readable रूप में लीक होने से बचाती है।
- Tokenization: कार्ड नंबर की जगह single‑use या multi‑use tokens का प्रयोग; टोकन से असली कार्ड नंबर का अनुमान लगाना लगभग असंभव हो जाता है।
- PCI‑DSS Compliance: सबसे सख़्त वैश्विक मानक, 300+ नियंत्रण बिंदुओं की जाँच करवाता है—firewall, intrusion monitoring, vulnerability scans इत्यादि।
- 3‑D Secure / OTP: Visa Secure, Mastercard Identity Check जैसी 3‑DSP प्रमाणीकरण प्रणालियाँ एक अतिरिक्त OTP या Biometric चरण जोड़ती हैं, जिससे card‑not‑present fraud घटता है।
- Real‑time Fraud Detection: Machine Learning मॉडेल संदिग्ध पैटर्न, असामान्य IP व velocity checks के आधार पर ट्रांज़ैक्शन को रोकते या अधिक जाँच के लिए फ़्लैग करते हैं।
- Chargeback & Dispute Management: गेटवे ऑटो‑पॉप्युलेटेड chargeback forms, इमेज प्रूफ़ और representment सेवाएँ देता है, ताकि व्यापारी के राजस्व नुकसान को न्यूनतम रखा जा सके।
ऊपर बताए गए सभी सुरक्षा स्तर मिलकर Customer Trust बढ़ाते हैं और Merchant को यह भरोसा देते हैं कि ऑनलाइन भुगतानों में धोखाधड़ी तथा डेटा चोरी का खतरा नगण्य रहे। यही कारण है कि बिना Payment Gateway सहायता के किसी भी E‑commerce स्टोर का स्केलेबल व सुरक्षित संचालन सोचना भी मुश्किल है।
